因为这两年大陆人去香港银行开卡人数较多，相对国内银行要求存款500万才能开卡的门槛，香港不少银行的确吃香难看了点。

同学去的这家香港知名大银行，开卡可以，留下买路钱：要不买客户不需要的保险、要不买亏钱概率极大的对赌产品。

一方面，这家银行在完全不了解客人收入和需求的情况下，开卡捆绑销售保额1000万美金，仅报销住院费、不报销治疗费的保险，而且每年3.888万的保费，连续缴费20年，还是纯消费型的保单。

另一个产品，是个对赌产品，即挂钩三个指数，要三个都涨到一定的幅度，才能赚钱，只要一个跌，就赔钱。不需要任何金融常识，经常打牌的，就能下意识的算出，这是个亏钱概率是赚钱概率三倍的产品。

老南这位同学，在80万有去无回的保费，和10万元最（bi）多（xu）亏1万的理财产品中，无奈选择了后者。然后不断说，还是国内的银行好，感谢这么多年的不杀之恩。

实际上，最近半年，老南接到不少咨询，都是去年恐慌中把人民币兑换成美元放到香港的，结果没等来人民币的大贬值，反而人民币升值了2%多，纷纷问有什么产品可以买。

老南在去年就反复提及（《人民币升值那十年，美国人如何熬过来？》），海外配置固然是对的，但并不适合大部分中产，只适合少量的高净值家庭。

一方面，海外基本没有国内这种保本保收益的理财产品，基本都是不保本的浮动收益，而且英文产品合同大部分人根本看不懂，买了个假理财可能都蒙在鼓里。

所以除非资金量大，愿意付费，有专业人士辅助，才不容易被坑。如果就小几十万美元，甚至就几千、万把的美元，根据网络上的免费信（guang）息（gao），出海投资，很容易被割韭菜（参见《海外投资那些坑》）。

另一方面，大部分人兑换美元，更多是出于短期的投机，而非长期的配置，而资本市场的套路，向来都是大部分人是错的。

毕竟美元指数今年以来下跌9%，人民币对美元仅升值2%，虽然看似已经少跌了7%。但对于只想投机一把的人来说，过去这大半年，如果兑换的美元被闲置，加上人民币还升值了2%多，即使按照国内货币基金的收益率测算，直接损失就是4%多。

所以，理财在现如今，是一件很容易“做”的事，手机上手指动两下即可完成。但又不是一件容易“做好”的事。头脑一发热，不够专业，考虑不全面，短期投机心过重，超出自身能力范围，都很容易亏钱。

所以，有自己私人的、靠谱的、专业的理财师，随时咨询下，也越来越重要了。