老南写石榴理财师这一年来，收到大量理财咨询。无论是每一个客人的问题，还是老南过去十多年的工作所见，很遗憾，大部分人理财反而越理越穷了。

老南见过70岁炒期货亏钱的老太；见过投P2P血本无归，两天两夜吃不下饭睡不着觉的孕妇；见过坚决不买任何理财只存银行定期的中年人；见过一张破破烂烂的A4纸合同就要投出1000万股权的土豪；见过公司出问题瞬间从土豪到赤贫的家庭；见过一场大病全家回到十年前的凄惨。等等等等。

作为一个理财师，如医生见过各种病症一样，遗憾之余，也来总结下问题出在哪里。

一、目标错误

大部分人，把理财的目标简单等同于发财，收益低的压根看不上。就这一点，基本就离死不远了。

金融行业本身就是高门槛，靠信息不对称赚钱的。任何一个国家，最聪明（最能忽悠）的一帮人集中于此，你作为一个门外汉，凭什么能靠金融发财？就靠听点小道消息？看看网上所谓高手的文章？

上文提到的那个70多岁的老太，100万炒期货，亏的还剩60万，如赌红眼的赌客一样，老南怎么劝都要血战到底。不断说目标不高，把亏的部分赚回来即可。实际上，这是一个必然让她亏完手上所有钱的目标。

一个连宏观经济指标都看不懂的高龄老太，如何在高度机构化的期货市场获利？老南和某期货公司高管聊过，期货散户的平均寿命是3个月。

所以，先搞明白什么是理财（《什么是理财？99%的人都错了！》），确保自己有份收入不断增长的工作，并在战胜通胀的基础上，获得市场的平均收益，对于一般人来说，就很好了。否则，靠理财发财的背后必然是血淋淋的教训。

二、周期错误

不少人，往往把理财当作一锤子买卖，短期的投机，什么热门买什么。

每当基金销售火爆，甚至出现“秒杀”、“配售”时，排队抢基的大部分会亏钱。反而在行情低迷，基金无人问津时买入，大多收益丰厚。如下图2012年1月到2014年6月间基金销售困难时买入，平均收益率都到达40%以上。

毕竟投资理财是一辈子事，不是靠短期一两年，如老南《基金定投，看这篇就够了（完）》说过，绝大部分人就是春天不播种，秋天眼红乱插秧，最后冻死在冬天。把投资理财，作为一辈子的长周期考量，不跟风，反人性，什么跌了关注什么，什么涨了小心什么，才容易提高收益。

三、学习错误

差不多十年前，老南还在证券公司工作时，有一天，一个满头银发，道骨仙风的老头找上门来，说自己炒股很牛逼，寻求合作，看外表差点震住当时还年轻的老南。直到他从随身小包里，掏出一本破破烂烂的本子时，当时的画面感和《大时代》里叶天这幕，几乎一模一样。

过去十几年，老南各种高大上的论坛、培训参加了不少，真正学到什么，其实很少，反而是一些小范围的内部交流，尤其是饭桌上那种，往往是干货满满。毕竟除非关系到一定程度，否则谁也不愿把自己的赚钱秘密公开。

老南当年工作的证券营业部，一度大鳄云集，真正能在二级市场赚到千万、上亿的，为保密，交易时间连下属的手机都要没收，就没见他们出去讲过课，更别说网上发帖谈心得。倒是半瓶子水，账户亏的一塌糊涂的，喜欢好为人师。

这几年，随着互联网的爆发，各种“大师”又重出江湖，还挂了个“内容收费”的招牌，只要你肯花钱，股票、期货、基金的赚钱大法，都能学的到。只是最终到底赚不赚钱，只有天知道。

老南看不少年轻人大量的时间沉醉于此，在网上阅读大量无效、过时的理财“知识”，指望靠跟着培训赚钱的大师发财，反而荒废了自己的主业，很是可惜。所以，把宝贵时间花在工作上，理财只需要搞清楚知识概念即可，少琢磨发财套路。配足保险，定投基金，对绝大部分人而言足够了。

四、信任错误

常有人咨询老南，某大V推荐的理财能不能买，有P2P，有海外产品。不少产品连老南都没听说过，问了一圈人才知道究竟是什么，产品的风险属性如何，很多产品的结构还很复杂。这种产品怎么能不明就里的买入？

任何理财行为，一定要在自己的能力范围内，别轻易信任亲戚、朋友、同事、大V。只要自己不懂的，坚决不碰或少碰。少赚带来的损失，远小于掉到坑里。

如前两天，“国资+上市+郎教授”概念的P2P平台合拍贷，突然宣布暂停运营。如何善后不好说，但看到“国资+上市+郎教授”就买进去的投资人，应该好好反思下，这个投资行为，是否超出了自己的能力范围。

还记得老南前阵子写的《谈某网红推荐的理财，风险有点大》不？巧合的是，合拍贷的国资股东，和这篇文章里的，居然是同一家，真巧。

五、金额错误

很多人理财，往往缺乏配置的概念，喜欢在单一资产上赌博。如全部家产押股票，全部家产押P2P。过去几年，除了全部家产押房产，其他方式都很容易出问题。

就如同玩德州扑克，底牌一般的情况下，只要没管住手，跟了一把重注，大部分人最终会被ALL IN 出局，能及时止损的非常少，毕竟人性如此。

所以，理财千万不能用赌博的思维，指望通过几次ALL IN，就能财富自由。也许运气会眷顾你一次，但不会每次。

老南今天在网上看到这么一段话，高度认可：

这么多年，自己的交易和感受，还有看到的那些成功的人，失败的人，明白两条。

第一，拥有高额且稳定的现金流，不怕一时的失败影响生活和心态（关键），不会因为盈亏患得患失，慌乱失措，导致交易走形；

第二，丰富的人生阅历，社会阅历，或者交易经验，各种走势和历史都经历过，至少不容易掉大坑（小坑难免但不会伤及根本）。

盈利的大部分是具备这两个条件的人，或者这两条是稳定盈利的前提 。与其乱作，不如先努力具备这两个条件。